Como fazer o orçamento familiar a partir dos extratos do banco

Começa pelo que já gastas, não pelo que gostavas de gastar

A maior parte dos orçamentos familiares falha porque começa por uma lista de desejos: «vamos gastar 400 € em supermercado». Sem saber quanto gastas hoje, esse número é um palpite. O ponto de partida mais fiável são os extratos do banco: lá está cada pagamento com cartão, cada débito direto e cada transferência dos últimos meses.

Com seis a doze meses de movimentos ficas com uma média realista, que já inclui as despesas que só aparecem de vez em quando, como o seguro do carro, o IMI ou os livros da escola.

Os quatro passos

• Exportar os movimentos de cada conta da família, em CSV ou Excel, para o maior período que o banco permitir.
• Arrumar cada movimento numa categoria: casa, supermercado, transportes, saúde, educação, lazer, subscrições.
• Calcular a média mensal de cada categoria e separar o que é fixo (renda, prestação, luz) do que varia.
• Definir o orçamento a partir dessas médias e comparar, todos os meses, o planeado com o real.

O passo que custa: classificar os movimentos

Numa folha de cálculo, classificar centenas de linhas à mão leva horas e repete-se todos os meses. É aqui que a maioria desiste. Ajuda muito ter regras: «tudo o que diz CONTINENTE é supermercado», «EDP é eletricidade». Depois de uma regra existir, os meses seguintes classificam-se sozinhos.

Cuidado com as transferências entre contas da própria família: se o dinheiro passa da conta de um para a conta conjunta, não é uma despesa, e não deve contar duas vezes.

Fazer isto sem folhas de cálculo

A Contas da Casa faz estes quatro passos no navegador. Importam-se os extratos, cerca de 70 regras classificam os movimentos de comerciantes e serviços portugueses, e o que falta aparece dos maiores valores para os menores, para responder uma vez. O painel mostra a despesa média por categoria, a evolução mês a mês e o orçamento planeado contra o real.

É grátis, não pede conta e os extratos não saem do teu dispositivo.